Tous les établissements financiers utilisent les taux de change (taux débiteur et taux créditeur) pour convertir les devises ou l’argent fiduciaire. Les banquiers utilisent les mêmes termes lorsqu’ils investissent votre épargne ou vous prêtent de l’argent. Ils vous indiquent quel est le taux de prêt lorsque vous investissez votre argent et quel est le taux d’emprunt lorsque vous empruntez de l’argent.
Intérêt créditeur, de quoi s’agit-il ?
Si un banquier vous doit de l’argent en ouvrant un compte d’épargne, en achetant des actions, en investissant dans une assurance-vie ou en ouvrant un compte rémunéré ou à terme, le montant que vous recevez pour cet investissement est calculé en utilisant le taux créditeur. L’intérêt créditeur essentiellement d’un mécanisme de prêt inversé. Le montant du principal du prêt est multiplié par le taux d’intérêt créditeur de ce prêt pour déterminer le montant que vous paierez réellement en un an pour tous vos investissements effectués auprès de la banque. Le montant ainsi calculé est ajouté au capital déjà acquis. Cliquez sur ce lien pour plus de précision
Quel est le taux d’intérêt des prêts et en quoi diffère-t-il du taux d’intérêt des dépôts ?
Le taux créditeur est le taux d’intérêt que votre banque vous propose pour calculer votre mensualité. Ce taux d’intérêt est utilisé pour calculer le montant des intérêts que vous devez payer dans le cadre de votre paiement mensuel. Ce calcul est facile à comprendre. Multipliez le taux d’intérêt du prêt par le montant principal du prêt pour obtenir le montant des intérêts que vous devez payer. Lorsque l’on parle d’intérêts créditeurs et d‘intérêt débiteur, il est important de comprendre que, pour résumer et comprendre les termes financiers, les intérêts hypothécaires sont les intérêts qui courent sur l’épargne investie et sont d’un montant fixe chaque année. En revanche, le taux d’intérêt d’un prêt est le produit du montant principal du prêt et du taux d’intérêt, qui détermine le montant à payer au banquier pour le prêt.
Comment sont calculés les taux d’intérêt sur les comptes d’épargne
La plupart des comptes d’épargne en Belgique rapportent deux types d’intérêts : un taux de base et un taux bonifié.
- Le taux d’intérêt de base est calculé à partir du moment où les fonds sont crédités sur le compte d’épargne.
- Les intérêts bonifiés ne sont versés que si les fonds sont disponibles sur le compte pour une période d’au moins 12 mois.
- Dans le passé, des primes dites de croissance étaient également proposées.
Le taux d’intérêt de base est calculé sur le montant des fonds déposés sur le compte d’épargne. Ainsi, ce taux d’intérêt est calculé quotidiennement tant que les fonds restent sur le compte d’épargne. Certaines banques versent régulièrement le taux d’intérêt de base, mais les intérêts sur les comptes d’épargne sont généralement versés à partir du 1er janvier de chaque année. À la fin de l’année civile, la banque calcule les intérêts perçus chaque jour sur votre épargne et verse le montant total le 1er janvier ou au début de l’année. La formule pour calculer le taux d’intérêt d’un compte d’épargne est la suivante. Montant principal (en euros) x taux d’intérêt annuel x période d’évaluation = taux d’intérêt (en euros).
Le principal est constitué par les fonds du compte d’épargne. La période d’évaluation est la période pendant laquelle votre argent se trouve sur le compte d’épargne. Les primes d’incitation ne s’appliquent qu’aux montants déposés sur le compte d’épargne pendant une période d’au moins 12 mois. Le taux d’intérêt est fixé pour un an à compter de la date du premier versement. Pendant cette période, la banque n’a pas la possibilité de modifier le taux d’intérêt sur le montant payé. Les primes d’intéressement sont versées trimestriellement, le 1er avril, le 1er juillet, le 1er octobre et le 1er janvier. La prime de croissance est un taux d’intérêt supplémentaire accordé aux nouveaux déposants à titre de récompense unique. Elle n’existe plus sur les comptes réglementés mais peut encore exister sur les comptes d’épargne non réglementés.